實戰:三個發展供應鏈金融的實用策略

作者:五道口保理學院來源:搜狐財經網址:http://mt.sohu.com/business/d20170326/130418278_120862.shtml

    1.全鏈條的資源開發

  供應鏈金融應該是一個完整的流程,包含上下游、內外貿,但由于傳統部門架構的原因,如國際業務與國內業務的分離,傳統產品和交易類產品的分離等,目前銀行供應鏈金融大多局限在單環節產品,部分組合產品有生硬的銜接,未能實現對供應鏈全流程的融資支持。企業的經營是連續的,資金運用于采購、生產到銷售全流程,跨境的采購與銷售已非常普遍,銀行預付、存貨和應收三大類供應鏈金融產品的全流程化能完整地解決企業生產經營問題。

  通過全流程的服務介入客戶全流程的生意,客戶交易信息的獲取更加容易和透明,信貸決策也變得更容易,在全流程產品的基礎上,供應鏈金融的目標客戶群體的定位出現下沉,供應鏈金融的產品運用范圍進一步拓寬。在實際業務中,跨境人民幣消除了跨境供應鏈金融所擔心的幣種轉換的技術操作和規避匯率風險,使供應鏈金融更容易實現全流程覆蓋戰略,真正做到境內外一體化的金融服務模式,讓服務不再被割裂。

  2.提升渠道產品的運用

  除了與電子交易市場、電商平臺、物流公司的合作外,渠道業務還包括現金管理、銀企直聯、ERP對接等互聯網金融手段,這些產品除了本身具備客戶服務功能外,與供應鏈金融業務息息相關,都是基于把握現金流和信息流的業務模式,ERP監管授信模式就是典型的服務案例。在業務之外,渠道產品的運用是銀行收集客戶經營信息數據的渠道,符合銀行數據化融資的戰略要求。

  在目前利用數據的實務上,客戶的財務系統或銷售系統可以向主辦銀行開放,為銀行所用,系統的運用嵌入具體的業務方案中是目前一個很重要的創新方向??蛻艏翱蛻艚灰讓κ值拇罅空鎸嵡矣袃r值的數據信息,可以成為銀行在客戶篩選、授信判斷、貸后管控依據等方面的重要運用方向,如能在一家銀行的整體公司業務風險管理上體現數據的價值,則會讓銀行的數據化戰略更有深度意義,而這一切都是必須建立在渠道產品的有效支持基礎上。

  3.實施客戶維度的管理

  隨著供應鏈金融業務的深入,傳統公司業務、投行業務和供應鏈金融業務的營銷邊界進一步模糊,供應鏈的需求是多樣化的,依托供應鏈金融的獲客能力和專業銀行對供應鏈的深入研究,傳統公司業務、投行業務、供應鏈金融業務在供應鏈中的運用將更加體現一體化,在這樣的業務發展中,銀行實施了供應鏈金融將按客戶維度進行管理的舉措,將通過供應鏈金融渠道拓展的客戶稱為供應鏈金融客戶,而逐漸淡化了產品維度的管理,銀行的客戶管理出現了較大的變化。

  終端業務包括按揭和租賃,是供應鏈金融末端業務需求,特別是在工程機械、專用設備、交通工具等行業更具有現實的需求,因此,終端業務產品如果能有效銜接,那么供應鏈金融的服務延伸將更加完美。這已超出銀行公司業務范圍,供應鏈金融已出現跨界的戰略需求,若能實現,供應鏈金融必將迎來更廣闊的市場空間。


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