京東金融玩上區塊鏈,消費供應鏈金融服務將有新變革

作者:現代物流報 來源:界面網址:http://www.jiemian.com/article/1193289.html
   區塊鏈技術市場異?;馃?,繼前些天富士康首次搭建區塊鏈供應鏈金融平臺之后,在消費供應鏈金融持續發力的京東金融也早已瞅準了這一“黑科技”。

近日,京東金融宣布推出了基于區塊鏈技術的資產云工廠底層資產管理系統。據介紹,這是一款京東金融與其所投公司高登世德共同合作開發這項區塊鏈技術。

目前,該技術已幫助京東消費供應鏈金融服務公司落地到京東金融的資產云工廠業務中。這預示著,區塊鏈技術首次在國內ABS(資產證券化)領域成功落地。對此,京東金融結構金融部負責人郝延山認為:“資產證券化是區塊鏈的最佳實踐場景!”

申請、審批、放款等

都將通過區塊鏈完成

① 區塊鏈參與每一筆放款。據京東金融介紹,京東金融的資產云工廠業務實現了區塊鏈資產管理系統的部署,系統設置了三個驗證節點,底層資產池中每筆貸款的申請、審批、放款等資金流轉都將通過區塊鏈由各個驗證節點共識完成。

具體而言就是,在底層資產生成過程中,資產方、資金方(京東金融)、SPV方(信托公司)各掌握一把私鑰,一旦一筆借款通過京東金融的投資決策引擎審核,交由京東支付完成放款后,京東支付就會實時返回交易流水的唯一憑證,并寫入區塊鏈中,即完成了一筆貸款資產的入鏈。

② 保證數據真實性、完整性。京東金融資產云工廠的資產登記系統通過區塊鏈技術,保證了消費金融服務公司的底層資產數據真實性,且不可纂改,這就幫助消費金融服務公司實現了資產保真,從而增加機構投資者信心,并降低融資成本。同時,各家機構間信息和資金通過分布式賬本和共識機制保持實時同步,有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題。

郝延山分析稱,“區塊鏈技術是一種新型的去中心化協議,能安全的存儲交易數據,保證信息不可偽造和篡改,并可以自動執行智能合約,無需任何中心化機構的審核。它能夠聯合ABS交易過程中所有市場參與者,共同維護一套交易賬本數據,實時掌握并驗證賬本內容,并維護賬本的真實性和完整性,如此一來,就可以提高資產證券化系統的透明度和可追責性?!?/span>

直擊消費供應鏈金融痛點

① 充分利用資產云工廠業務場景。我們知道,資產云工廠的資本中介業務的核心就是透過創造金融產品和充當交易對手,為客戶提供流動性和風險管理服務,從而降低消費金融服務公司發行ABS的門檻和發行成本。

據悉,2016年9月,京東金融推出了“ABS云平臺”,包括資產云工廠的資本中介業務、夾層基金投資業務和資產證券化服務商的基礎設施服務業務。

“在一個典型的資產云工廠業務場景中,京東金融作為資金方,與合作的消費金融服務公司共同參與每一條資產的風控、放款和還款環節,并負責資產包形成后的結構化發行全流程管理?!本〇|金融相關負責人對記者說。

② 區塊鏈直擊行業痛點。而在底層資產包形成的過程中,往往涉及多個參與方,包括資產方,資金方,SPV(信托)等多個不同金融機構,參與的各方都有自己的業務系統;由于交易量大,交易頻次高,機構間信息傳輸的準確性問題、對賬清算問題,以及在資產包形成后,交易各方對底層資產質量真實性的信任問題一直都是行業痛點。

“基于聯盟鏈的區塊鏈技術在資產證券化業務場景的應用,從資產證券化的業務流程切入,解決了資產證券化服務商模式的數據痛點,從而為資金方能穿透地了解底部資產,中介機構也能夠實時掌握資產違約風險,對于監管方而言,更能夠有效把控金融杠桿、提前防范系統性風險?!焙卵由綇娬{。

愿為傳統金融“輸血”

① 商用環境中的一次完美落地。業內分析人士認為,京東金融的資產云工廠區塊鏈系統通過其指定的支付通道(即京東支付)將現金流信息直接入鏈,確保其底層資產的產生和流轉與區塊鏈之間的強耦合,保證了入鏈資產和鏈下資產之間的一致性和真實性,可以說這是區塊鏈技術在商用環境中的一次完美落地。

據悉,接下來京東金融資產云工廠業務還將引入更多具有公信力的第三方機構,參與京東金融與合作的消費金融服務公司發行ABS的全程,達到對消費金融服務公司區塊鏈內數據的進一步增信,讓投資者能夠迅速看清優質的消費金融服務公司資產,從而促進國內直接融資市場的繁榮。

“今后,我們將繼續探索區塊鏈在資產云工廠業務全流程中的運用,包括在ABS底層資產篩選、打包、發行、交易,以及存續期管理等場景中嘗試區塊鏈技術?!焙卵由秸f。

② 為傳統金融提供基礎設施服務。實際上,作為國內領先的金融科技公司,京東金融歷來在科技運用方面投入巨大,為金融機構、非金融機構提供菜單式的、嵌入式的基礎設施服務。

據介紹,此次京東金融“ABS云平臺”將綜合運用各類金融科技,包括區塊鏈技術、機器學習等,用金融科技打通資產端和資金端之間的高效通道,并將通道能力輸出給傳統金融機構,包括銀行、信托、券商、資管機構等。

“京東金融在區塊鏈技術的創新嘗試將為整個金融交易市場提供降低成本、提升效率、保證資產數據真實透明的寶貴經驗。未來三年京東金融將加大技術領域的資金、資源投入,每年資金投入的增幅將不低于100%?!焙卵由酵嘎?。


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